Der Weg zur Selbstständigkeit erfordert oft Mut, Fleiß und leider auch immer etwas Geld. Da nicht jeder mal eben ein Startkapital zu Hause herumliegen hat, nehmen viele Selbstständige oder Freiberufler:innen zunächst einen Kredit bei der Bank auf. Die Geldinstitute selbst tun sich jedoch oft schwer, dieser Personengruppe einen Kredit zu gewähren. Warum das so ist und wie du deine Bank trotzdem überzeugen kannst, verraten wir dir in diesem Artikel.

So überzeugst du deine Bank von einem Kredit für Selbstständige

Wenn du dich selbstständig machen möchtest, benötigst du dazu in vielen Fällen zunächst ein Startkapital. Dieses kann je nach Branche unterschiedlich hoch ausfallen. Oft ist es daher sinnvoll, zunächst einen Kredit bei einer Bank aufzunehmen. Dabei gibt es jedoch ein Problem. Denn viele Banken gewähren Selbstständigen gar keinen Kredit. Gründe dafür sind vor allem die unregelmäßigen Einnahmen zu Beginn der Selbstständigkeit. Im Folgenden verraten wir dir jedoch ein paar nützliche Tipps, mit denen es dir trotzdem gelingen sollte, deine Bank von deiner Tätigkeit zu überzeugen.

1. Kredit bei der Hausbank beantragen

Zunächst ist es sinnvoll, den Kredit erstmal bei deiner Hausbank zu beantragen, bevor du zu einem anderen Geldinstitut gehst. Denn deine Hausbank kennt deine finanzielle Situation am besten und ist daher eher gewillt, dir einen Kredit zu genehmigen.

Sollte diese dir ein Angebot machen, kannst du immer noch zu einer anderen Bank gehen und verschiedenen Angebote miteinander vergleichen.

2. Nachweis von Bonität und regelmäßigem Einkommen

Im Endeffekt ist der Bank deine Geschäftsidee, mit der du dich selbstständig machen möchtest, relativ egal. Wichtig ist vor allem, dass du bereits jetzt ein regelmäßiges Einkommen nachweisen kannst. Das geht beispielsweise durch einen Job oder auch durch Mieteinnahmen oder Kapitalerlöse.

Auch die Bonität – also deine Kreditwürdigkeit – ist für die Bank ein entscheidender Faktor. Wurde dir in der Vergangenheit bereits ein Kredit gewährt, den du vollständig und fristgerecht abbezahlt hast, stehen deine Chancen jetzt besser, erneut einen Kredit zu erhalten. Auch dein Schufa-Konto sollte natürlich keine negativen Vermerke enthalten, um deine Bonität zu steigern.

3. Wichtige Unterlagen parat haben

Wenn du einen Kredit beantragen möchtest, musst du dazu einige Unterlagen einreichen. Es empfiehlt sich daher, wenn du bereits all diese Unterlagen beisammen hast. So kann die Bank schnell überprüfen, ob du fähig bist, den Kredit zu bedienen.

Bei Selbstständigen und Freiberufler:innen fordern die Geldinstitute meist die Jahresabschlüsse der vergangenen drei Jahre an, um so den Umsatz und den Gewinn deines Unternehmens zu ermitteln. Aber auch deine Einkommenssteuerbescheide sowie Konto- und Depotauszüge solltest du parat haben.

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Fazit: Auch als Selbstständiger erhältst du einen Kredit

Mit den richtigen Gründen, einer guten Kreditwürdigkeit und einem regelmäßigen Einkommen sollte es dir als Selbstständige:r also dennoch gelingen, einen Kredit zu erhalten. Es kann natürlich immer passieren, dass dir die Bank doch keinen Kredit gewährt oder du länger auf dein Geld warten musst. In diesem Fall kann es sinnvoll sein, eine Kreditausfallversicherung in Betracht zu ziehen.